Tham dự bảo hiểm nhân thọ rất dễ nhưng lần trước hết kiên cố sẽ có những trở ngại và bỡ ngỡ. Hãy tham khảo ngay những lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ 2020
1. Hiểu về bảo hiểm nhân thọ và những tổ chức bảo hiểm
Hiểu về bảo hiểm nhân thọ và tổ chức bảo hiểm là điều đầu tiên và quan yếu nhất với những người lần đầu tham dự bảo hiểm.
Đầu tiên bạn cần nắm bảo hiểm nhân thọ là gì, mục đích của bảo hiểm nhân thọ và nó đem đến cho bạn các lợi ích hay quyền lợi gì... Từ đấy bạn mới quyết định có nên sắm hay không.
Sau ấy, bạn cần nắm cơ bản về tổ chức bảo hiểm như thông báo hoạt động theo pháp luật, nguồn gốc, lịch sử, mô hình hoạt động… để bạn hoàn toàn an tâm lúc quyết định tham dự bảo hiểm. Đặc biệt với tổ chức mà bạn chọn lọc cần Phân tích kỹ về quy mô, đại lý, chi tiết những sản phẩm Ngày nay, nhà cung cấp các bạn, thông báo lãi suất, quỹ đầu cơ...
Trước lúc tham gia bảo hiểm nhân thọ rất cần xác định nhu cầu và phân tách tài chính để chọn đúng sản phẩm và ngoại hình một giao kèo có mức phí phù thống nhất.
Mỗi một hiệp đồng chỉ duy nhất một người được bảo hiểm chính nên cần xác định rõ mục đích tham dự là gì, mua cho người nào. Ví dụ, trong gia đình nếu như chưa dư dả về tài chính nên tham gia cho người rường cột trước để bảo vệ nguồn thu nhập chính của gia đình. Hoặc nếu mục đích cho con đi du học thì nên để con là người được bảo hiểm, xem xét bố hoặc mẹ người nào thu nhập cao hơn và trẻ tuổi hơn chọn là các bạn bảo hiểm. Hoặc nếu muốn bảo vệ cả gia đình trước rủi ro nên chọn người cột trụ và ghép tên các thành viên còn lại trong cùng một hiệp đồng.
2. Phân tách nguồn vốn tư nhân bao gồm:
- Nhu cầu nguồn vốn tương lai bao gồm các mục tiêu nào, nên chia ra tiêu chí ngắn - trung - dài hạn. Số tiền mong muốn có được tương ứng từng mục tiêu, số tiền tiết kiệm hiện có, thời kì hoàn tất mục tiêu…
- Năng lực tài chính hiện tại: Tổng nhu nhập bao gồm cả lương lậu thưởng, tiền lãi đầu tư kinh doanh, tiền lãi gửi ngân hàng, tiền cổ tức trong khoảng góp vốn, tiền cho thuê nhà/xe...trừ đi tổng khoản chi bao gồm chi phí sinh hoạt căn bản, tầm giá giáo dục cho con, khoản đầu cơ, tiêu khiển, đầu cơ bản thân, nợ nhà băng phải trả, tiền hỗ trợ những người phụ thuộc...
3. Kê khai trung thực thông báo tư nhân và gia đình trên hồ sơ đề xuất bảo hiểm
Phần lớn quý khách lúc tham gia bảo hiểm nhân thọ đều chẳng phải khám sức khỏe chỉ trừ một số trường hợp đặc trưng như mệnh giá to, có bệnh tiền sử đặc biệt… Nên kê khai chân thực là yếu tố rất quan yếu bởi thông tin trên hồ sơ đề nghị bảo hiểm là cơ sở vật chất để doanh nghiệp bảo hiểm tính phí và quyết định chi trả quyền lợi cho người được bảo hiểm.
Trong hồ sơ đề xuất bảo hiểm cần lưu ý nhất:
- Thông báo cá nhân của Bên sắm bảo hiểm và Người được bảo hiểm chính bao gồm: Tên, giới tính, ngày sinh, thông tin CMND/ CCCD/ HC, quốc tịch, dân tộc, trạng thái hôn nhân, mối quan hệ với Người được bảo hiểm, nghề nghiệp, chức phận, thu nhập, các thông tin liên lạc...
- Tình trạng sức khỏe và tiền sử bệnh của Bên tìm bảo hiểm và Người được bảo hiểm chính: chiều cao và cân nặng, trạng thái hút thuốc lá, uống rượu bia và tiêu dùng chất kích thích, có tham gia những hoạt động mạo hiểm… Tiền sử những bệnh đã mắc hoặc được khám như bệnh về tim, bệnh về phổi, ung thư, tiểu tuyến đường, cao huyết áp… Và những triệu chứng về hô hấp, tiêu hóa, nội tiết, da, thần kinh…
Ngoài ra những thông báo về Người được bảo hiểm phụ, Người Thụ hưởng và thông tin sản phẩm bảo hiểm cần điền đúng, đủ và xác thực.
Đặc biệt phải chính Bên tậu bảo hiểm và Người được bảo hiểm ký, ghi rõ họ tên trên hồ sơ buộc phải bảo hiểm.
4. Đánh giá kỹ về từng quyền lợi bảo hiểm
Trong bộ hiệp đồng người dùng nhận được vững chắc có Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm, đây là bản hồ sơ chi tiết nhất về quyền lợi giúp bạn nắm rõ những quyền lợi của mình.
Trong ấy bạn cần hiểu rõ sản phẩm chính có những lợi quyền nào, các trường hợp cái trừ và thời kì chờ của bệnh là bao lâu. Mức chi trả của từng lợi quyền là bao nhiêu, tổng lợi quyền theo từng năm giao kèo và chú ý những mức lãi suất minh họa. Các lợi quyền tiền mặt, bảo tức, trợ thời ứng, rút một phần hoặc toàn bộ, đáo hạn hiệp đồng được quy định như thế nào trong điều khoản sản phẩm.
Không những thế, không thể bỏ qua những sản phẩm bổ trợ: có bao nhiêu sản phẩm bổ trợ được tham dự kèm, ngày hiệu lực, những sản phẩm này có lợi quyền như nào, có thời gian chờ hay không, mức chi trả bao nhiêu...
5. Tuyển lựa mức phí bảo hiểm hợp lý
Mức phí bảo hiểm rất quan trọng trong việc quyết định khả năng duy trì hợp đồng dài hạn sau này nên cần lưu ý chọn mức phí bao lăm thì phù hợp dựa vào phân tích nguồn vốn và nhu cầu cá nhân ở trên. Mức phí hợp lý nhất là khoản 10-15% tổng thu nhập của bạn.
Tuy nhiên cũng cần chú ý về độ cởi mở tăng giảm mức phí trong suốt giai đoạn tham dự, thời hạn đóng phí bao lâu so với thời hạn hiệp đồng, định kỳ đóng phí, các hình thức thanh toán phí - chọn hình thức nào lợi thế hơn. Giả dụ quên đóng phí thì được gia hạn trong bao lâu (thông thường là 60 ngày), khi nào giao kèo mất hiệu lực, điều kiện khôi phục hiệu lực hợp đồng là gì
>>>Xem thêm bảo hiểm nhân thọ dai ichi life: https://baohiemxanh.net/tin-tuc/lai-suat-bao-hiem-nhan-tho-daiichi-life-viet-nam.html
6. Nắm rõ quy định chi trả lợi quyền bảo hiểm
Tổ chức có quyền từ khước khắc phục lợi quyền bảo hiểm giả dụ khách hàng nộp đề nghị khắc phục quyền lợi bảo hiểm chậm so với quy định nên một điểm lưu ý không kém quan trọng nữa lúc tham dự bảo hiểm là nắm rõ quy định chi trả của đơn vị cho từng sản phẩm cụ thể.
Thứ nhất, thời hạn nộp đơn sẽ phụ thuộc vào từng trường hợp rủi ro, thông thường là 12 tháng với trường hợp tử vong hoặc mắc bệnh hiểm nghèo; 30 - 60 ngày với trường hợp nằm viện nội trú hoặc bị chấn thương do tai nạn dẫn đến tổn thương bên trong; từ 60 - 90 ngày nói bắt đầu từ người tham dự bảo hiểm được kết luận xác thực về bệnh tình của mình...
Thứ 2, hồ sơ bắt buộc giải quyết lợi quyền bảo hiểm của từng tổ chức sẽ khác nhau với từng trường hợp nằm viện, tai nạn, thương tật hay tử vong...bạn cần nắm ngay trong khoảng đầu tránh trường hợp chậm trễ do thiếu hồ sơ.
Thứ ba, thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm bình thường là 30 ngày tính từ ngày công ty nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ.
Ngày nay, một số doanh nghiệp còn giúp cho người tham dự nhanh chóng nộp yêu cầu bồi thường trong vài cú nhấp. Điển hình là dịch vụ "bồi thường tiện dụng" (EasyClaims) của Bảo Hiểm Xanh Việt Nam.
EasyClaims áp dụng cho những hồ sơ đề xuất bồi hoàn quyền lợi trợ cấp nằm viện, giúp người sử dụng không cần đăng nhập bằng mật khẩu, không cần điền đơn bắt buộc bảo hiểm hay nộp chứng từ gốc (trừ một số trường hợp đặc biệt), giảm hồ sơ phức tạp.
Như vậy, thay vì tới văn phòng hoặc nhờ đại lý nộp giúp, khách hàng của Bảo Hiểm Xanh có thể đề nghị bồi hoàn bảo hiểm trực tuyến. Các bạn bảo hiểm đăng nhập bằng số chứng minh dân chúng, căn cước công dân hoặc hộ chiếu cộng ngày sinh của mình.
Những phương thức thanh toán phổ thông hơn từ chuyển khoản, lệnh chuyển tiền, trừ phí kỳ sau tới nhận bằng tiền mặt. Nhàng nhàng mỗi người mua chỉ mất một phút để hoàn tất toàn bộ quy trình đề nghị bồi thường bảo hiểm trên website này.
7. Sau khi ký hợp đồng bảo hiểm
Thời hạn giao kèo bảo hiểm rất dài nên sau khi thỏa thuận các bạn vẫn cần phải lưu ý một số điểm sau để đảm bảo quyền lợi:
  • Đóng phí đầy đủ, định kỳ;
  • Lưu giữ những hồ sơ, hóa đơn đóng phí giả dụ có;
  • Nếu phát hiện kê khai sai sót/nhầm độ tuổi, nam nữ thì cần thông tin với tổ chức ngay để xử lý kịp thời;
  • Có bất cứ đổi thay nào về thông báo cá nhân cần thông tin với công ty, giả dụ thông báo nào cần chỉnh sửa hoặc khai báo ân sung cần khiến hồ sơ để thay đổi;
  • Giả dụ xuất ngoại cũng phải thông tin trước cho doanh nghiệp bảo hiểm về thời kì, mục đích...
  • Thường xuyên kiểm tra tình trạng hiệp đồng trên các ứng dụng/phần mềm/SMS của công ty…

Mỗi một hiệp đồng bảo hiểm đều có các thông tin, quyền lợi, điều khoản rõ ràng nên lúc tậu bảo hiểm nhân thọ người mua cần Phân tích kỹ từng hạng mục, đặc trưng đừng bỏ qua 7 lưu ý “vàng” trên đây để đảm bảo lợi quyền của mình nhé.
Liên hệ Bảo Hiểm Xanh để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất!